El factoring es uno de los instrumentos de financiación con más crecimiento en estos últimos meses en el mercado peruano, pues solo entre enero y octubre de este año se han negociado 730,898 facturas por más de S/17,588 millones, siendo las mypes las principales protagonistas de las operaciones, pues alcanzaron un 83.9% de representación del total de empresas, de acuerdo al Ministerio de la Producción. 

Resulta muy importante que todos los empresarios conozcan los distintos mecanismos para obtener financiación, especialmente, cuando estos se dirigen a las pymes. Por eso, como sabemos que pueden haber algunas sobre el factoring, en este artículo,  respondemos las 6 preguntas más frecuentes que tienen las mypes sobre este servicio. 

¿Qué diferencia el servicio de factoring de una fintech con el de un banco?

Banco:

• La mayoría de bancos continúan ofreciendo gran parte de sus servicios de manera presencial.
• Necesitas abrir una cuenta corriente o de ahorros en el banco para acceder al factoring.
• En algunos casos, la entidad bancaria exige que tu cliente, es decir, la empresa que pagará las facturas también tenga una cuenta bancaria en dicha entidad. 
• Cobro de comisiones aparte de las tasas de adelanto aplicable.

Fintech:

• Las fintech tienden a ofrecer la mayoría o totalidad de sus servicios de manera digital, por lo que ahorras tiempo y esfuerzo. Por ejemplo, no es necesario que acudas a una notaría porque puedes firmar el contrato de manera digital.
• No necesitas realizar una vinculación con la entidad fuera del contrato de factoring.
• No hay restricciones sobre las entidades bancarias con las que tu cliente trabaje.  
• Las fintech suelen cobrar solo las tasas aplicables al adelanto. 
• Todo el proceso es 100% online y seguro. No hay necesidad de acudir a una notaría.

¿Existe un requisito especial para acceder al factoring?

En realidad no hay algún requisito especial para adelantar el cobro de tus facturas a través del factoring, pero sí debes tomar en cuenta los siguientes requerimientos: Contar una empresa con un RUC que empiece con 10 y 20, y a la vez debe ser proveedora de productos o servicios a otras empresas. Para que toda la documentación esté en orden debes contar con facturas pendientes de cobro entre 30 a 120 días. 

¿Cuál es la diferencia entre el factoring y un préstamo?

El factoraje o factoring es una manera de obtener liquidez de manera rápida a través de la venta de facturas a una entidad financiera, es decir, adelantas el pago de tus propias facturas por cobrar, por lo que no incurres en endeudamiento. En contraste, con un préstamo bancario puedes financiar tus operaciones con el dinero de dicha entidad, por tanto, deberás devolver el monto prestado más los intereses. 

Además, el factoring te ofrece liquidez inmediata, a diferencia del préstamo, el cual puede demorar un tiempo debido a las evaluaciones y procedimientos previos. 

¿La entidad financiera descontará todas mis facturas?

No, con el factoring no es necesario ceder la totalidad de tus facturas por cobrar para acceder al factoring. Si bien algunas entidades pueden ofrecer a sus clientes esa alternativa, no es una obligación hacerlo; sin embargo, es bueno tener en cuenta dicha opción, pues si tu flujo de caja te lo pide, puedes adelantar el cobro de todas las facturas que desees con el fin de contar con la liquidez que necesitas para la continuidad de tus operaciones comerciales. 

¿Cuál es el tiempo máximo que puedo negociar mi factura?

De manera general, las entidades financieras en el Perú negocian facturas por cobrar tienen un tiempo máximo promedio entre 120 y 180 días. Igualmente, existen diversas entidades que cuentan con tiempos distintos, por lo que te recomendamos que evalúes todas las opciones para que elijas la que más se acomoda a tus necesidades.  

¿Es rentable solicitar el factoring?

Comparando los beneficios, su gran utilidad y también el notable crecimiento en el uso que tienen por parte de la pymes peruanas se considera que el factoring es una excelente opción de autofinanciamiento que hasta el momento presenta resultados positivos en el mercado nacional, pues lograr operaciones en conjunto por más de S/17 millones en menos de un año es una gran indicador de rentabilidad para la mypes, en especial, cuando esté crecimiento se está dando en tiempos complicados para la economía peruana.

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